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Propuesta de Valor. Un plan de ahorro para el retiro que otorga beneficios fiscales, disminuyendo el pago de impuestos durante el plazo de ahorro y aún al finalizar éste, al mismo tiempo que garantiza un ahorro en moneda nacional al cumplir 65 años de edad. Además, otorga protección por fallecimiento e invalidez durante todo el plazo de ahorro.Perfil del cliente• Ideal para las personas que están obligadas a realizar declaración de impuestos; profesionistas independientes y personas con ingresos anuales mayores a $400,000, que desean contar con un instrumento de ahorro que les permita deducir impuestos durante el plazo de ahorro y obtener exención de impuestos al final del plazo contratado, al mismo tiempo que garantizan un ingreso para el retiro. Argumentos de ventaEl Asegurado podrávisualizar una planeación fiscal al mismo tiempo que garantiza un ahorro para el retiro, ya que obtiene los beneficios fiscales que el Art. 176 fracción V de la LISR y los artículos relacionados a éste ofrecen: Durante el plazo de ahorro -Hacer deducible de impuestos la Aportación para el Retiro hasta el 10% del ingreso anual acumulable con un tope de 5 Salarios Mínimos Generales Anualizados Vigentes, según área geográfica del asegurado. -Complementar el ahorro para el retiro por medio de AportacionesAdicionales al plan personal de retiro, las cuales una vez cumplidos 60 años más 5 años de vigencia con el plan podrárecibir “libres de Impuesto Sobre la Renta”Después de los 65 años de edad -Recibe el ahorro para el retiro que fue deducible de impuestos “sin retención de impuestos”, siendo responsabilidad del Asegurado realizar la declaración de impuestos correspondiente.-Para el pago de impuestos, el ingreso para el retiro se acumulaen un periodo de 10 años.-Y se cuenta con una exención de impuestos de 9 Salarios Mínimos Generales Anualizados según área geográfica del asegurado (aprox. 166,122).Además, durante el plazo contratado cuenta con protección por invalidez y fallecimiento, misma que podrá adaptar a sus necesidades al contratar coberturas adicionales.
Propuesta de Valor. Un plan de ahorro para el retiro que otorga beneficios fiscales, disminuyendo el pago de impuestos durante el plazo de ahorro y aún al finalizar éste, al mismo tiempo que garantiza un ahorro en moneda nacional al cumplir 65 años de edad. Además, otorga protección por fallecimiento e invalidez durante todo el plazo de ahorro.
Perfil del cliente. Ideal para las personas que están obligadas a realizar declaración de impuestos; profesionistas independientes y personas con ingresos anuales mayores a $400,000, que desean contar con un instrumento de ahorro que les permita deducir impuestos durante el plazo de ahorro y obtener exención de impuestos al final del plazo contratado, al mismo tiempo que garantizan un ingreso para el retiro.
Argumentos de venta. El Asegurado podrá visualizar una planeación fiscal al mismo tiempo que garantiza un ahorro para el retiro, ya que obtiene los beneficios fiscales que el Art. 176 fracción V de la LISR y los artículos relacionados a éste ofrecen: Durante el plazo de ahorro -Hacer deducible de impuestos la Aportación para el Retiro hasta el 10% del ingreso anual acumulable con un tope de 5 Salarios Mínimos Generales Anualizados Vigentes, según área geográfica del asegurado. -Complementar el ahorro para el retiro por medio de AportacionesAdicionales al plan personal de retiro, las cuales una vez cumplidos 60 años más 5 años de vigencia con el plan podrárecibir “libres de Impuesto Sobre la Renta”Después de los 65 años de edad -Recibe el ahorro para el retiro que fue deducible de impuestos “sin retención de impuestos”, siendo responsabilidad del Asegurado realizar la declaración de impuestos correspondiente.-Para el pago de impuestos, el ingreso para el retiro se acumulaen un periodo de 10 años.-Y se cuenta con una exención de impuestos de 9 Salarios Mínimos Generales Anualizados según área geográfica del asegurado (aprox. 166,122).Además, durante el plazo contratado cuenta con protección por invalidez y fallecimiento, misma que podrá adaptar a sus necesidades al contratar coberturas adicionales.
Descripción del producto
Descripción técnica |
Plan Flexible Cobertura II a edad alcanzada 65 años, administrado por medio de dos fondos: Fondo del Plan Personal de Retiro y Fondo de Protección |
Coberturas |
Básica
• Fallecimiento / Supervivencia
• Últimos Gastos (CUG)
• Seguridad en Vida (SEV) |
Adicionales
• Invalidez Sin Espera (ISE)
• Exención de Pago de Primas por Invalidez (BIT)
• Indemnización por Muerte Accidental (IMA)
• Doble Indemnización por Muerte Accidental o Pérdida de Miembros (DIBA)
• Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer Coberturas |
Aportaciones adicionales |
Se podrá realizar aportaciones adicionales, tanto al Fondo del Plan Personal de Retiro con un tope de 5 SMGAV, como al Fondo de Protección el cual no tiene tope. |
Valores garantizados |
Valor en Efectivo y Retiros Parciales |
Aspecto fiscal |
Aportaciones adicionales
Se podrá realizar aportaciones adicionales, tanto al Fondo del Plan Personal de Retiro con un tope de 5 SMGAV, como al Fondo de Protección el cual no tiene tope.
Valores garantizados
Valor en Efectivo y Retiros Parciales
Aspecto Fiscal
Afecto al Art. 176 fracción V LISR: “Las aportaciones complementarias de retiro realizadas directamente (...) a las cuentas de planes personales de retiro, así como las aportaciones voluntarias realizadas a la subcuentade aportaciones voluntarias (...) El monto de la deducción a que se refiere esta fracción será de hasta el 10% de los ingresos acumulables del contribuyente en el ejercicio, sin que dichas aportaciones excedan del equivalente a cinco salarios mínimos generales del área geográfica del contribuyente elevados al año. (...) se consideran planes personales de retiro, aquellas cuentas o canales de inversión, que se establezcan con el único fin de recibir y administrar recursos destinados exclusivamente para ser utilizados cuando el titular llegue a la edad de 65 años o en los casos de invalidez o incapacidad del titular para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social (...), siempre que sean administrados en cuentas individualizadas por instituciones de seguros (...) y siempre que obtengan autorización previa del Servicio de Administración Tributaria. Lo anterior aplica siempre y cuando el contratante sea igual al asegurado. |
Variantes de contratación
Moneda |
Nacional |
Suma Asegurada Mínima |
$400,000 o prima mínima de $8,000 |
Edades de contratación |
Coberturas Básicas: 18-50 años
Coberturas Adicionales: ISE, BIT, Cobertura Mujer, IMA, DIBA 18-50/ cancelación 65 |
Plazos |
Edad alcanzada 65 años (con la opción de extender el seguro a edad alcanzada 95) |
Vidas Conjuntas |
No aplica |
Opción de Liquidación |
Pago único o Fideicomiso GNP |
Recargos |
Aplica recargo fijo y recargo por pago fraccionado vigentes. |
Descuentos por Volumen |
No aplica |
Descuentos en Edad |
Se manejan diferentes tarifas, de acuerdo a las condiciones de salud de cada cliente. Riesgo Estándar o Riesgo Selecto (Hombre Fumador y No Fumador, Mujer Fumadora y No Fumadora). |
Conductos de Pago |
Cargo Automático a Tarjeta (CAT) Mensual
Cargo Automático en Cuenta de Cheques (DOMICILIACIÓN) Mensual
Cargo Único a Tarjeta (CUT) Trimestral, Semestral y Anual
Pago en Ventanilla Bancaria (PEB) pago en sucursal bancaria e internet) Trimestral, Semestral y Anual
Agente Trimestral, Semestral y Anual
Oficina de ServicioTrimestral, Semestral y Anual
Nuevos Conductos de pago
Pago en Cajero Automático Mensual Trimestral, Semestral y Anual
Pago Directo en cajas de Farmacia Guadalajara (en cualquier sucursal a nivel nacional)
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¿Sabías que...
*el ahorro para el retiro acumulado en un esquema de pensiones, en promedio equivale a poco más de 2 años de salario, cuando la esperanza de vida como jubilado es mayor a 15 años?
* el 85% de las personas mayores de 50 años que no trabajan, se ven obligadas a recibir apoyo familiar para sostenerse económicamente?Tomando en cuenta esta situación, las autoridades han incentivado el ahorro para el retiro a través de beneficios fiscales (que otorga la Ley del Impuesto Sobre la Renta), a fin de contribuir en la generación de un patrimonio para tu futuro.
¡No lo pienses más, HOY tienes la oportunidad de ahorrar en impuestos al invertir para tu retiro!
Consolida tu futuro aprovechando al máximo los
beneficios fiscales que la Ley otorga
